An den Wertzuwächsen, die die Fondsmanager ihren Anlegern ins Depot wirtschaften, freuen sich in hohem Maße auch der Finanzminister und die Banken. Die Arbeiterkammer (AK) stellt nun einen Investmentfondsrechner bereit, der zeigt, was am Ende real überbleibt und wo man sparen kann. Ausgehend vom angelegten Betrag und einer gewählten Performance kalkuliert das neue Tool den Ertrag nach Abzug aller Kosten und der Kapitalertragsteuer (KESt).

Ein Beispiel für einen Einmalerlag von 10.000 Euro bei einer Behaltedauer von sieben Jahren und einer Fondsperformance von vier Prozent pro Jahr: Hier bleibt nach Abzug von einmalig verrechneten Ausgabespesen von 2,5 Prozent (ein üblicher Wert für Aktienfonds im Rahmen von Verbraucheraktionen), jährlichen Bankspesen für die Depotführung (0,28 Prozent p.a. als mittlerer Wert) und für das Wertpapierverrechnungskonto (18 Euro p.a.) sowie nach Abzug der Kapitalertragsteuer (27,5 Prozent) eine Netto-Rendite von 2,08 Prozent pro Jahr übrig. Vom Wertzuwachs in Höhe von fast 3.000 Euro, den der Fonds erwirtschaftet hat, behält sich laut Kalkulator der Fiskus rund 820 Euro, die Bank gut 580 Euro.

Auswirkung von Kostensenkungen
Angenommen, ein Kunde kauft bei einer Aktion ohne Ausgabeaufschlag, dann steigt die Rendite bereits auf 2,44 Prozent per annum. Bei einem Depot ohne Mindestinvestmentspesen wären es schon 2,61 Prozent pro Jahr.

Fazit: Gute Bankservices haben ihren Preis. Es gilt zu überprüfen, welche Einzelleistungen man individuell braucht und ob man im einen oder anderen Fall (etwa bei höheren Summen) verhandeln kann, um die Performance zu verbessern. Zum zweiten verdeutlicht ein Fondsrechner den Anlegern auch den großen Effekt, den das von Finanzminister Magnus Brunner (ÖVP) vorgeschlagene, aber vom grünen Koalitionspartner blockierte, Vorsorgedepot auf die persönlichen Erträge hätte. Dabei geht es um ein Konto, auf dem Privatanleger innerhalb eines gewissen Rahmens und unter Einhaltung einer Behaltefrist steuerbegünstigt (KESt nur auf laufende Erträge, nicht aber auf Wertzuwächse) investieren können. (eml)

Service: Fondsrechner (externer Link)