Viruswelle wird für Banken zum Stresstest
Durch die Corona-Epidemie könnte eine Welle von Kreditausfällen auf Europas Banken zurollen. Das träfe die Institute zur Unzeit und würde für sie wohl zur größten Belastungsprobe seit der Finanzkrise.
Die Corona-Krise macht der Wirtschaft zunehmend zu schaffen, die Prognosen werden immer düsterer. Insbesondere Banken könnten mittelfristig massiv unter der Epidemie leiden, schreibt die "Süddeutsche Zeitung" (SZ). Der Grund: In der kommenden Zeit dürften durch die unsichere Wirtschaftslage und die Umsatzeinbußen aufseiten der Unternehmen deutlich mehr Kredite ausfallen als erwartet. Damit wird Sars-CoV-2-Virus zum größten Banken-Stresstest seit der Finanzkrise, urteilt die Zeitung.
Das Coronavirus trifft die Geldhäuser zu einer ungünstigen Zeit. Viele Institute leiden unter schwächelnden Margen; Platzhirsche wie Deutsche Bank und Commerzbank befinden sich zudem in einem langwierigen Umbauprozess. "Ihre ohnehin schmalen Gewinne sind vor allem der kaum vorhandenen Risikovorsorge für faule Kredit zu verdanken", zitiert die SZ den Bankexperten Sascha Steffen von der Frankfurt School of Finance. Nun müssen die Institute wegen der Epidemie ihre Risikovorsorge deutlich hochfahren. "Das erwischt sie auf dem falschen Fuß", so Steffen.
Politiker wollen Kreditregeln aufweichen
Mit welchen Ausfallraten Banken nun kalkulieren müssen, hängt wohl nicht zuletzt von ihrer Kundenstruktur ab. So hat die Commerzbank laut SZ zuletzt viele kleine und mittelgroße Unternehmen mit Krediten ausgestattet – deren Bonität könnte sich im Zuge der Corona-Krise rapide verschlechtern. Die Landesbank Baden-Württemberg verleiht wiederum traditionell viel Geld an Autohersteller und Zulieferer. Diese leiden jetzt unter Lücken in ihren Lieferketten. Immobilienbanken könnten wiederum sinkende Mieteinnahmen bei ihren Kreditnehmern zu schaffen machen.
Politiker in ganz Europa sehen die Probleme, die durch das Coronavirus auf die Bankenbranche zukommen, und wollen gegensteuern. Nach einem Bericht der "Frankfurter Allgemeinen Zeitung" (FAZ) gibt es in Deutschland Überlegungen, den antizyklischen Kapitalpuffer für Banken aufzuheben, der erst im vergangenen Jahr eingeführt wurde. Italien will zudem Hypothekenkredite aussetzen, um Unternehmen zu entlasten. Frankreichs Wirtschaftsminister fordert wiederum, die Regeln, ab wann Kredite als notleidend eingestuft werden müssen, aufzuweichen. Auch in Großbritannien wird über die Aufweichung von Kreditregeln diskutiert.
Viele Bankenaufseher sind über die Vorstöße aus der Politik nicht besonders glücklich, hat die FAZ beobachtet. Bald werden sie allerdings eine Entscheidung treffen müssen: Die Ratingagentur Moody’s warnt bereits eindringlich davor, dass die Kreditqualität in Europa unter den Reisebeschränkungen und Produktionseinbußen leiden könnte. (fp)
