Diese österreichischen Fonds sind mündelsicher

Mündelsichere Anlagen versprechen ein hohes Maß an Sicherheit, sind aber nicht komplett risikolos. Darauf verweist die Finanzmarktaufsicht FMA. Sie erklärt in einem neuen Beitrag auf ihrer Informations-Plattform "Reden wir über Geld", was es bei dem Thema zu beachten gilt.

Als mündelsicher gelten grundsätzlich Spareinlagen und Bankguthaben, wobei zu bedenken ist, dass diese nur bis zu einem Wert von 100.000 Euro pro Person und Kreditinstitut von der Einlagensicherung geschützt sind. Auch zählen österreichische Staatsanleihen oder Schuldverschreibungen, die vom Bund garantiert werden, zu den geeigneten Investitionsformen, ebenso wie inländische Liegenschaften, heißt es bei der FMA.

Lebensversicherungen: Gericht entscheidet im Einzelfall
Lebensversicherungen können geeignet sein, "wenn sie den Grundsätzen einer sicheren und wirtschaftlichen Vermögensverwaltung entsprechen". Die Entscheidung trifft das zuständige Pflegschaftsgericht.

Für Fondsinvestments gilt: sowohl herkömmliche OGAW als auch Immobilienfonds können zur Anlage von Mündelgeld geeignet sein, wenn sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Investmentfonds dürfen nur in "besonders sichere Veranlagungen wie österreichische Staatsanleihen" investieren. Aktien, spekulative Instrumente oder in andere nicht mündelsichere Investmentfonds sind hingegen laut FMA tabu. Die Fonds müssen in den Veranlagungsbestimmungen festlegen, worin konkret veranlagt wird. Ein Wirtschaftsprüfer muss jährlich kontrollieren, ob die Bestimmungen eingehalten werden.

Gericht kann auch andere Produkte zulassen
Darüber hinaus könne das zuständige Pflegschaftsgericht oder ein anderes Gericht auch andere Formen der Veranlagung als mündelsicher anerkennen, schreibt die FMA. Mündelsicher bedeute trotz der Sicherheitsregeln nicht, dass die Veranlagung völlig risikolos ist, warnt die Behörde. Marktbedingte Schwankungen seien nicht ausgeschlossen.

Mündel können Kinder oder Erwachsene sein, die sich um ihre Angelegenheiten nicht ohne die Gefahr, sich selbst zu schaden, kümmern können. Wird Mündelgeld von einem Vormund oder Erwachsenenvertreter verwaltet, muss dieser es in risikoarme Produkte investieren, bei denen Wertverluste eher unwahrscheinlich sind. Mündelsichere Anlagen werden jedoch auch von Anlegern genutzt, die ausdrücklich ein sehr geringes Risiko eingehen möchten.

Diese Fonds sind momentan in Österreich geeignet
Momentan stehen 14 Investmentfonds und zwei Immobilienfonds in Österreich zur Verfügung. Bei einer Recherche der Redaktion im Jahr 2020 waren es neben den zwei Immobilienvehikeln noch 18 Investmentfonds. (eml)

Mündelsichere OGAW

Mündelsichere Immobilienfonds

Service: Auf der FMA-Homepage ist der Pfad zu den mündelsicheren Fonds nicht ganz einfach zu finden.
Der Weg zu den OGAWs: Man gehe zu Aufsicht - Investmentfonds und deren Verwalter - OGAW & Kapitalanlagegesellschaften - Auswertungen.
Der Weg zu den Immobilienfonds: Aufsicht - AIF & Verwalter Alternativer Investmentfonds - Auswertungen.