FONDS professionell Österreich, Ausgabe 4/2017

Wollen Sie mehr erfahren? Bestellen Sie kostenfrei unsere BU-Grundausstattung unter Tel. +49 (0)821 / 319-1220 Mehr Infos unter: www.dialog-leben.at DER Spezialversicherer für biometrische Risiken Wachsender BU-Markt in Österreich Viele Ihrer Kunden bekommen keine staatliche Invaliditäts- bzw. BU-Pension mehr, die private Absicherung der Arbeitskraft wird somit immer wichtiger! Mit den flexiblen BU-Tarifen der Dialog, SBU-solution ® und SBU-professional, haben Sie für alle Kundengruppen den richtigen Tarif – egal ob Student mit kleinem Geldbeutel oder Geschäftsführer eines großen Betriebes. Dialog-BU Testen & profitieren! III.Der Antrag oder die Antragstellung © 07/2017Dialog Lebensversicherungs-AG –www.dialog-leben.at – Version 17.0 50 6.Pensionshöhe–Mindestpension–Höchstpension PauschaleHöchstgrenzen Grundlage für die individuelle Berechnung der BU/EU-Pension ist das persönliche Bruttojahresein- kommen.Dabei handelt es sich um die Summe aller Einkünfte aus der versicherten Tätigkeit, von der max. 60% abgesichert werden können unter Berücksichtigung aller privaten BU/EU-Versorgungen (einschließlich der beantragten). Mindestbeitrag und -pension Die Regelung der Dialog: SBU-professional SBU-solution ® SEU-protect ® Mindestbeitrag (monatlich netto) 5 EUR 5 EUR 5 EUR Mindestpension (jährlich) 900 EUR 900 EUR 900 EUR Höchstpension* (jährlich) 60.000 EUR 60.000 EUR 60.000 EUR Hausfrauen/-männer 12.000 EUR 12.000 EUR 12.000 EUR Beamte 12.000 EUR 12.000 EUR 12.000 EUR Schüler 12.000 EUR 12.000 EUR 12.000 EUR Studenten 12.000 EUR 12.000 EUR 12.000 EUR Azubis (jährlich) 18.000 EUR** 18.000 EUR** 18.000 EUR** Mindesteintrittsalter 15 Jahre 15 Jahre 15 Jahre Höchsteintrittsalter 57 Jahre 57 Jahre 57 Jahre Mindestversicherungsdauer 10 Jahre 10 Jahre 10 Jahre * Ausnahmen sind nur nachDirektionsanfragemöglich ** Ab 12.000 EUR erfolgt eine finanzielleRisikoprüfung (BU-Rente > 60%Bruttoeinkommen?) Fundstelle Annahmerichtlinien Dialog Tarifprogramm 7. ÄrztlicheUntersuchungen–Untersuchungsgrenzen Eine ärztliche Untersuchung ist notwendig, sofern durch den beantragten Neuabschluss und unter Anrechnung bereits durch uns abgesicherterBU-/EU-Pension, die nicht länger als 5 Jahre bestehen, eine Untersuchungsgrenze überschritten wird. Dafür muss immer unser 5-seitiges „Ärztliches Zeugnis“ (Formblatt A106) verwendetwerden. Fundstelle Annahmerichtlinien Dialog Tarifprogramm Die Regelung der Dialog: Eintrittsalter Jahrespension Zu veranlassendeUntersuchung Bis 49 bis 30.000 EUR Keine, nurGesundheitsfragen auf dem Antrag 30.001–35.000 EUR Ärztliches ZeugnisRisikostufe 1 ab 35.001 EUR Ärztliches ZeugnisRisikostufe 2 Ab 50 bis 12.000 EUR Keine, nurGesundheitsfragen auf dem Antrag 12.001–18.000 EUR Ärztliches ZeugnisRisikostufe 1 18.001–24.000 EUR Ärztliches ZeugnisRisikostufe 2 ab 24.001 EUR Ärztliches ZeugnisRisikostufe 3 I.Das Tarifangebot derDialog © 07/2017Dialog Lebensversicherungs-AG –www.dialog-leben.at – Version 17.0 12 Die Regelung der Dialog: Bei Einschluss dieserOption erhöht sichwährend derDauer derBerufs- oder Erwerbsunfähig- keit die versicherteBU/EU-Pension unabhängig zusätzlich zu den festgelegtenÜberschüssen um den jeweils beantragten Prozentsatz. Fundstelle Versicherungsbedingungen, Annahmerichtlinien SBU-solution ® § 1, Absatz 1 - AllgemeineBedingungen für die SBU (ABsBu) SBU-professional § 1, Absatz 1 - AllgemeineBedingungen für die SBU (ABsBu) BUZRISK-vario ® § 1, Absatz 1 -Bedingungen für dieBUZ (BBuz) SEU-protect ® § 1, Absatz 1 - AllgemeineBedingungen für die SEU (ABsEU) EUZRISK-vario ® § 1, Absatz 1 -Bedingungen für die EUZ (BEuz) Anmerkung: Aufgrund der oben geschilderten Kapialmarktsituation kann es für den Versichrten von existenziellerBedeutung sein,wenn sein Versicherungsschutz eine garantierteDynamik im Leistungsfall vorsieht. Fällt bei einerBU/EUPension über einen längeren Zeitraum die Pensionssteigerung ausÜberschüssen ganz oder zum Teilweg, entstehen sehr hohe Deckungslücken. Annahme: Bei Eintritt derBU/EU ist eine Pension von 1.500 EUR ver­ sichert.DieBU/EUPensionwird noch über einen Zeitraum von 25 Jahren gezahlt.Die Überschüsse fallen gering aus, sie reichen nicht aus um die Inflationsrate auszugleichen. Eine Dynamik von 2%wirkt sich so aus, dass nach 25 Jahren eine um über 900 EUR höhere Pension gezahltwird.Über die gesamte Pensionszahlung beträgt dieDeckungslückemehr als 130.000 EUR. Auch die StiftungWaPensionst hat dies erkannt und fordert die Verbraucher auf, die Versicherungsbedingungen der Anbieter auf diesen Punkt hin zu prüfen (Broschüre „Berufsunfähigkeit gezielt absichern“). 63 Zusatzzahlung EineBerufs- oder Erwerbsunfähigkeit ist häufig auchmit einer erheblichenUmorganisation des häus- lichen Umfeldes verbunden. Manchmal ntstehen vor ud während der Berufs- oder Erwerbs- unfähigkeitKosten fürmedizinischeBetreuung,Rehabilitationsmaßnahmen,Kuren etc., die nicht und nur zum Teil von denKrankenkassen und demPensionsträger erstattetwerden.DieseKosten können mit einerÜbergangshilfe in Form einer Zusatzzahlung zuBeginn derBerufs- oder Erwerbsunfähigkeit gedecktwerden. Marktbeobachtung: Nurwenige Versicherer bieten eine Zusatzzahlung an. Die Regelung der Dialog: Bei Einschluss dieserOption leistenwir zuBeginn derBerufs- oder Erwerbsunfähigkeit eine einmalige Zahlung von 12Monatspensionen.Diese Leistung erbringenwirmax. einmalwäh- rend der Vertragslaufzeit.DieBerufs- oder Erwerbsunfähigkeit darf nicht befristet sein. In den letzten vier Jahren der Versicherungsdauer reduziert sich die Zusatzzahlung. Sie beträgt im viertletzten Jahr 80%, im drittletzten Jahr 60%, im vorletzten Jahr 40% und im letzten Jahr 20% der vereinbarten Zusatzleistung. I.Das Tarifangebot derDialog © 07/2017Dialog Lebensversicherungs-AG –www.dialog-leben.at – Version 17.0 14 Fundstelle Versicherungsbedingungen SBU-solution ® der Einschluss dieserOption ist nichtmöglich SBU-professional § 1, Absatz 1 - AllgemeineBedingungen für die SBU (ABsBu) BUZRISK-vario ® § 1, Absatz 1 -BesondereBedingungen für dieBUZ (BBuz) SEU-protect ® § 1, Absatz 1 - AllgemeineBedingugen für die SEU (ABsEu) EUZRISK-vario ® § 1, Absatz 1 -Bedingungen für die EUZ (BEuz) Anmerkung: DieDreadDiseaseOption, die gegen einen geringen Aufpreismit in den Versicherungsschutz eingeschlossenwerden kann, ist insbesondere für Selbständige und Freiberufler eine sinnvolle Ergänzung zu ihremBerufsunfähigkeitsschutz. 65 Die Optionen auf einn Blick Leistungsmerkmale SBU- solution ® SBU- professional BUZ RISK-vario ® SEU- protect ® EUZ RISK-vario ® Option Verzicht aufBeitrags- anpassung nach § 163 VVG (§ 172 VersVG) Ja Ja Ja Ja Ja Option Pensionsdynamik im Leistungsfall Ja Ja Ja Ja Ja Option Zusatzzahlung Nein Ja Ja Ja Ja OptionDread-Disease Nein Ja Ja Ja Ja 66 Dynamik in der Anwartschaft (Beitragsdynamik) Es ist sinnvoll,Berufs-oderErwerbsunfähigkeitsversicherungnbereits so frühwiemöglichabzuschlie- ßen. Zum einen besteht bereits ein enormerBedarf, zum anderen ist derGesundheitszustand in jun- gen Jahren in der Regel besser und ein Abschluss hinsichtlich der Gesundheitsprüfung sehr viel ein- facher. ImRegelfall sind das Einkommen und derAbsicherungsbedarf in jungen Jahren nicht ganz so hoch.Dieser steigt naturgemäßmitwachsendem Einkommen und beiGründung einer Familie. Um den Versicherungsschutz den wachsenden Bedürfnissen anzupassen ist es daher sinnvoll, eine automatische Dynamisierung der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherungmit zu vereinbaren. EineDynamikmussnicht jedes Jahrangenommenwerden.AllerdingserlöschtdasRechtaufDynamik, wenn die Erhöhungsangebote drei Jahre hintereinander nichtwahrgenommenwurden. Im Unterschied zur Nachversicherungsgarantie, die einen sofort zur Verfügung stehenden höheren BU/EU-Schutzgarantiert,dientdieDynamikder laufendenAnpassungandie sich leicht verändernden Lebensbedingungenwie langsamer steigende Einkommen und Inflation. Marktbeobachtung: Bei fast allen Tarifen ist die Vereinbarung einer prozentualenBeitragdynamikmöglich. …und das sind dieUrsachen dafür: DERSpezialversicherer fürbiometrischeRisiken www.dialog-leben.at Telefon+ 49(0)821/ 319-0 Fazit: DasmüssenSie zum ThemaArbeitskraftabsicherungwissen Wer sollte sichgegenVerlust derArbeitskraft absichern? Singles Familien- versorger Hausfrauen/ Mütter Arbeitnehmer Schüler/ Studenten Freiberufler Unternehmer 1 2 3 4 5 Warum jeder?Weil IhreArbeitskraftüber 1Mio.€wert ist! Ihr Jahreseinkommen in€ verbleibende Arbeitsjahre (bisRentenbeginnmit65) Mindestwert Ihrer Arbeitskraft in€ (Standheute) x = Wert der Arbeitskraft Wert der Sachvermögen Waspassiert,wenn die Arbeitskraft fehlt? Durchschnittliche Invaliditäts-bzw. Berufsunfähigkeitspension Quelle:www.pensionsversicherung.at 792€ 1.235€ Jeder! Fast jeder fünfteBeschäftigtewird im Laufe seinesArbeitslebens berufsunfähig… Handwerker EineBU ist unverzichtbar! Sorgen Sie jetzt vor! Quelle: StatistischesHandbuch der österreichischenSozialversicherung2014, Standder Invaliditätspensionen nach KrankheitsgruppenDezember2013 26,7% Erkrankungen desSkeletts, derMuskeln und desBindegewebes 36% Psychiatrische Krankheiten 26,9% SonstigeUrsachen 10,4% Herz-undArterien- erkrankungen 62,7% ABER: Seit2014 fürunter50-Jährige KEINEbefristete Invaliditäts- bzw. Berufsunfähigkeitspensionmehr! BU/EU-Kompendium Alle Informationen zur SelbständigenBerufs- und Erwerbs- unfähigkeitsversicherung (SBU/SEU) und zurBerufs- un Erwerbsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ/EUZ) DER Spezialversicherer für biometrischeRisiken RISK- vario ®