FONDS professionell Österreich, Ausgabe 4/2015

138 www.fondsprofessionell.at | 4/2015 fonds & versicherung I fondspolizzen 1. Anschrift 2. Ansprechpartner für Maklervertrieb 3. Telefonnummer 4. Tarifbezeichnung Provision 5. Abschlussprovision für die Beispiel-Berechnung gem. 1 6. Ab welcher Laufzeit setzt die Maximierung der Abschlussprovision ein² 7. Bestandsprovision in ‰ und Angabe, wovon sie berechnet wird² 8. Höhe der einbehaltenen Stornoreserve in % der Abschlussprovision² Kosten 9. Abschlusskosten einmalig, verteilt auf 5 Jahre 10. Abschlusskosten laufend über die gesamte Laufzeit 11. Laufende Vertragskosten; Verwaltungs-, Stück- kosten oder sonstige; Beschreibung lt. Bedingungen 12. Laufende Vertragskosten – Berechnung bezogen auf die Jahresnettoprämie 13. Zuschlag für monatliche Zahlung (auch wenn diese nicht von der Prämie berechnet wird) Rückkaufswerte und Ablaufleistung 14. Ablaufleistung nach 25 Jahren 5 15. Ablebensschutz, kleinstmöglichst berechnet Veranlagungsebene 16. Portfolio/Dachfonds, Performance und TER in % Kosten, Stichtag 30. 9. 2015 6 Weitere Angaben 17. Wer managt die angegebenen Portfolios? 18. Mindestprämie pro Monat 19. Mindestdauer, bevor Prämienfreistellung oder Rückkauf erfolgen kann 20. Wie hoch ist der Mindestbeitrag bei Einmalerlag? 21. Wie hoch ist der Mindest- und Höchstablebens- schutz bei Einmalerlag in % der Prämie? 22. Ist ein kostenfreier Tarif bzw. Produktwechsel (z.B. in eine KLV oder Rentenversicherung) möglich? 23. Zu welchen Konditionen sind Rückkäufe bzw. Teil- rückkäufe möglich? Wenn Abschläge berechnet werden, in welcher Höhe sind Zuzahlungen möglich? 24. Kann im Antrag zwischen Beitragszahlungs- dauer und Vertragslaufzeit unterschieden werden? 25. Ist eine Laufzeitverlängerung möglich? 26. Wie viele Einzel- und Dachfonds stehen zur Auswahl? 27. Werden für das Switchen Kosten verrechnet? Wenn ja, in welcher Höhe und wann bzw. wie oft kann geswitcht werden? Nürnberger gezillmert 5020 Salzburg, Moserstraße 33 Prok. Wolfgang Menghin 0662/44 87-532 1541 135 % der Jahresnettoprämie 1.558 Euro 28 Jahre Nach Vereinbarung, im Regelfall jährlich bis zu 0,3 % Abhängig von der Bonität des Vermittlers Für 100 % Provisionsvariante: 6,12 % (bis 25 Jahre) und 5,28 % (ab 35 Jahre) der PS Keine 0,2 % der PS 4 und 0,2 % der Deckungsrückstel- lung und 13 Euro p.a. Betreuungskosten: Werden je nach gewählter Höhe (s. Pkt. 7) vom Deckungskapital abgezogen Prämienpflichtige Verträge: 3,5 % (ab 200 Euro mtl. 3 %) der Prämie Kein Zuschlag 26.046 Euro (mit GB) 23.509 Euro (ohne GB) Garantierte Mindesttodesfallsumme: 10 % der Prämiensumme bis Ablauf der Vertrags- dauer. Übersteigt im Ablebensfall der Geld- wert der Deckungsrückstellung die Mindest- todesfallsumme, besteht Leistung aus Geld- wert der Deckungsrückstellung und der Ri- sikosumme zum Zeitpunkt des Ablebens Portfolio / Dachfonds 5 J. 10 J. TER in % p.a. p.a. p.a. Portfolio Plan 4 1,98 % 4,41 % – Portfolio Plan 3 4,20 % 3,81 % – Portfolio Plan 2 3,03 % – % – Portfolio Plan1 1,06 % – % – Nürnberger Versicherungs AG Österreich 25 Euro/für bestimmte Portfolios 100 Euro Zum Ende des 1. Versicherungsjahres 2.500 Euro, bzw. für bestimmte Portfolios 5.000 Euro, bestehende Verträge ab 700 Euro möglich 100 % bzw. 400 % Tarifwechsel ist möglich, Gebühr der Vertragsänderung beträgt 30 Euro Rückkaufabschlag: 2,5 % (max. 150 Euro) Zuzahlungen ab 700 Euro Ja Ja 62 Einzelfonds, 13 Dachfonds, 8 Portfolios Switches sind 1x pro Monat möglich und kostenfrei Helvetia ungezillmert 1010 Wien, Hoher Markt 10–11 Alexander Neubauer 050/222-1847 CleVesto Fondssparplan 5 % pro Monat Keine 0,2 % Keine Keine Keine 5 % der NP³ p.m. Inkassokosten: 0,25 % der NP³ p.m. Verwaltungskosten: 0,025 % p.m. der Deckungsrückstellung/des Vertragswerts in de n ersten 7 Jahren, danach 0,045 % des der Deckungsrückstellung/Vertragswertes – Keine 25.546 Euro (mit GB) 24.667 (ohne GB) Nach dem Ableben der versicherten Person werden 105 % des vorhandenen Vertrags- wertes ausgezahlt Portfolio / Dachfonds 5 J. 10 J. TER in % p.a. p.a. p.a. SpeedLane 5,74 % 6,00 % – MainLane 8,21 % 5,64 % – SafeLane 1,47 % 2,93 % – Vontobel Asset Management 25 Euro Frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres Nur gegen laufende Prämie Nur gegen laufende Prämie abschließbar, dort mit 105 % des Fondswerts fixiert Nein Freie Kapitalverfügung nach dem 1. Jahr ohne Abschlag, bei einem Teillrückkauf/ Entnahme muss Deckungsrückstellung von 1.000 Euro im Vertrag verbleiben Nein Ja, bis zum Endalter 85 Über 170 Fonds, 3 gemanagte Portfolios 4x jährlich kostenlos, danach pro Switch 25 Euro Nürnberger ungezillmert 5020 Salzburg, Moserstraße 33 Prok. Wolfgang Menghin 0662/44 87-532 1542 4,80 Euro p.m. oder 5 % p.m. Keine Nach Vereinbarung, im Regelfall jährlich bis zu 0,3 % Keine Keine Für 100 % Provisionsvariante: 5 % der lau- fenden Prämie (p.a) 0,2 % der Deckungsrückstellung und 72 Euro p.a. Betreuungskosten: Werden je nach gewählter Höhe (s. Pkt. 7) vom Deckungs- kapital abgezogen Keine Keiner 26.984 Euro (mit GB) 24.748 Euro (ohne GB) Garantierte Mindesttodesfallsumme: 10 % der Prämiensumme bis Ablauf der Vertrags- dauer. Übersteigt im Ablebensfall der Geld- wert der Deckungsrückstellung die Mindest- todesfallsumme, besteht Leistung aus Geld- wert der Deckungsrückstellung und der Risikosumme zum Zeitpunkt des Ablebens Portfolio / Dachfonds 5 J. 10 J. TER in % p.a. p.a. p.a. Portfolio Plan 4 1,98 % 4,41 % – Portfolio Plan 3 4,20 % 3,81 % – Portfolio Plan 2 3,03 % – % – Portfolio Plan1 1,06 % – % – Nürnberger Versicherungs AG Österreich 50 Euro/für bestimmte Portfolios 100 Euro Zum Ende des 1. Versicherungsjahres Kein Einmalerlag möglich; Zuzahlung zu bestehenden Verträgen ab 1.000 Euro möglich Kein Einmalerlag möglich Tarifwechsel ist möglich, Gebühr der Vertragsänderung beträgt 30 Euro Rückkaufabschlag: 2,5 % (max. 150 Euro) Zuzahlungen ab 1.000 Euro Ja Ja 62 Einzelfonds, 13 Dachfonds, 8 Portfolios Switches sind 1x pro Monat möglich und kostenfrei 1 Musterberechnung: Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 25 Jahre Laufzeit, 100 Euro Bruttoprämie monatlich, 0 % Performance, 100 % Provision(en). Mögliche Überschüsse aus Zins-, Risiko- und Kostengewinnen sind nicht garantiert, die Überschuss- beziehungsweise Gewinnbeteiligung ist daher nur als Beispiel anzusehen. ²ACHTUNG: Die Angaben zu Stornoreserve, der Maximierung und den Provisionen stammen nicht ausschließlich von den Anbietern, sondern wurden auch in Eigenrecherchen am Markt ermittelt. 3 Nettoprämiensumme; 4 Prämienzahlungsdauer 5 Mögliche Überschüsse aus Zins-, Risiko- und Kostengewinnen sind nicht garantiert, die Überschuss- beziehungsweise Gewinnbeteiligung ist daher nur als Beispiel anzusehen 6 ACHTUNG: Total Expense Ratio (Abkürzung: TER) oder Gesamtkostenquote ist eine Kennzahl, die Aufschluss darüber gibt, welche Kosten bei einem Investmentfonds jährlich anfallen. Bei Publikumsfonds wird diese Kennzahl berechnet, handelt es sich um Spezialfonds-Portefeuilles der Versicherungen, wird keine TER berechnet.