FONDS professionell Österreich, Ausgabe 4/2015

136 www.fondsprofessionell.at | 4/2015 fonds & versicherung I fondspolizzen 1. Anschrift 2. Ansprechpartner für Maklervertrieb 3. Telefonnummer 4. Tarifbezeichnung Provision 5. Abschlussprovision für die Beispiel-Berechnung gem. 1 6. Ab welcher Laufzeit setzt die Maximierung der Abschlussprovision ein² 7. Bestandsprovision in ‰ und Angabe, wovon sie berechnet wird² 8. Höhe der einbehaltenen Stornoreserve in % der Abschlussprovision² Kosten 9. Abschlusskosten einmalig, verteilt auf 5 Jahre 10. Abschlusskosten laufend über die gesamte Laufzeit 11. Laufende Vertragskosten; Verwaltungs-, Stück- kosten oder sonstige; Beschreibung lt. Bedingungen 12. Laufende Vertragskosten – Berechnung bezogen auf die Jahresnettoprämie 13. Zuschlag für monatliche Zahlung (auch wenn diese nicht von der Prämie berechnet wird) Rückkaufswerte und Ablaufleistung 14. Ablaufleistung nach 25 Jahren 9 15. Ablebensschutz, kleinstmöglichst berechnet Veranlagungsebene 16. Portfolio/Dachfonds, Performance und TER in % Kosten, Stichtag 30. 9. 2015 10 Weitere Angaben 17. Wer managt die angegebenen Portfolios? 18. Mindestprämie pro Monat 19. Mindestdauer, bevor Prämienfreistellung oder Rückkauf erfolgen kann 20. Wie hoch ist der Mindestbeitrag bei Einmalerlag? 21. Wie hoch ist der Mindest- und Höchstablebens- schutz bei Einmalerlag in % der Prämie? 22. Ist ein kostenfreier Tarif bzw. Produktwechsel (z.B. in eine KLV oder Rentenversicherung) möglich? 23. Zu welchen Konditionen sind Rückkäufe bzw. Teil- rückkäufe möglich? Wenn Abschläge berechnet werden, in welcher Höhe sind Zuzahlungen möglich? 24. Kann im Antrag zwischen Beitragszahlungs- dauer und Vertragslaufzeit unterschieden werden? 25. Ist eine Laufzeitverlängerung möglich? 26. Wie viele Einzel- und Dachfonds stehen zur Auswahl? 27. Werden für das Switchen Kosten verrechnet? Wenn ja, in welcher Höhe und wann bzw. wie oft kann geswitcht werden? Generali gezillmert 1130 Wien, Hietzinger Kai 133 Mag. Thomas Bayer 01/534 01-0 U-CF 5 % der Nettoprämiensumme 35 Jahre Keine k.A. Max. 5 % der Nettoprämiensumme, maximiert mit 35 Jahresnettoprämien – Veranlagungsteil: 0,075 % der NPS³+ 1 % d. JNP 4 des Fondsanteils + 5 % der JNP + 15 Stkk 5 (max. 100 Euro) Ablebensteil: 0,2 ‰ der Abll. 6 + 3 % d. NRP 7 + 10 Euro Stkk. 5 – Kein Unterjährigkeitszuschlag für den Veran- lagungsteil, 2 % für den Ablebensteil 24.427 Euro (ohne GB) 24.984 Euro (inkl. GB) 2.960,67 Euro Portfolio / Dachfonds 5 J. 10 J. laufende p.a. p.a. Kosten Aktivklasse 8,94 % 2,37 % k.A. Dynamikklasse 7,68 % 2,90 % k.A. Balanceklasse 5,76 % 2,92 % k.A. Sicherheitsklasse 3,79 % 2,72 % k.A. 3Banken LT Eurobond-Mix 6,30 % 5,43 % k.A. BTV – Bank für Tirol und Vorarlberg bzw. 3 Banken-Generali Investment-Ges.m.b.H. 35 Euro 1 Jahr 1.000 Euro 10 % bis 200 % der Prämiensumme Innerhalb des Tarifs ist ein Wechsel in bis zu 50 % KLV kostenfrei möglich Bis zu 8 vorzeitige Teilauszahlungen können vereinbart werden. Bei Inanspruchnahme fallen keine Stornoabzüge an. Bei Teilrück- kauf oder Rückkauf wird ein Stornoabzug von max. 8 % verrechnet. Ja, abgekürzte Prämienzahlung ist möglich Ja, eine einmalige Verlängerung um max. 5 Jahre ist ohne neuerliche Gesundheits- prüfung zu den dann gültigen Tarifen möglich 54 Einzelfonds, 6 Dachfonds, 4 gemanagte Portefeuilles Der Switch im vorhandenen Fondsvermögen ist monatlich möglich. Jeweils eine Ände- rung ist jährlich kostenfrei möglich HDI Gerling gezillmert 1200 Wien, Dresdner Straße 91 Michael Miskarik 01/207 09-110 Two Trust Vario – FRWX15A 11 50 ‰ der Nettoprämiensumme, maximiert mit 35 Beitragsjahren; 1.442 Euro 35 Jahre 15 ‰ der Jahresnettoprämie In der Regel 10 % Einmalig verteilt auf 5 Jahre mit 5,966 % – 5 % der lauf. Prämie / + p.m. 0,030 % des Ge- wertes des Vertragsguthabens zzgl. Gewinnbe- teiligung / p.m. 0,020 % des Geldwertes der ge- managten Portfolios bzw. 0,075 % des Geldwer- tes der Wertsicherungsfonds Kein Zuschlag 27.108 Euro (ohne ÜB) 29.387 Euro (mit ÜB) k.A. Portfolio / Dachfonds Fondsstart: 2012 TER in % p.a. Stabilitäts-Pakt Dynamik – – Stabilitäts-Pakt Komfort – – Stabilitäts-Pakt Smart – – Stabilitäts-Pakt Sprint – – Stabilitäts-Pakt Substanz – – Stabilitäts-Pakt Zukunft – – Ampega Investment 25 Euro/Mindestprämiensumme 7.500 Euro Jederzeit zum Schluss der laufenden Versi- cherungsperiode, frühestens zum Schluss des 1. VS-Jahres, erforderlicher MB für das verbleibende Vertragsguthaben 1.000 Euro 5.000 Euro Todesfallleistung entspricht dem Geldwert des Vertragsguthabens Nein Ab dem 5. Versicherungsjahr, mind. 1.000 Euro, max. 80 % des Fondsguthabens abzüglich nicht getilgter Abschlusskosten Ja Ja 40 Einzelfonds, 14 gemanagte Portfolios Kostenfrei immer zur Prämienfälligkeit Helvetia gezillmert 1010 Wien, Hoher Markt 10–11 Alexander Neubauer 050/222-1847 CleVesto Platinum 50 ‰ der Prämiensumme (exkl. VSt) 1.442 Euro 30 Jahre 10 ‰ der Jahresnettoprämie Individuell, keine fixe Regelung 7,0 % der Nettoprämiensumme, maximal das 2,45-fache der Jahresbruttoprämie Keine 2,00 Euro p.m; Kosten p.a. bei PS 8 bis 14.999 Euro+5,7 %; 15.000 bis 29.999 Euro+5,2 %; 30.000 bis 59.999 Euro + 4,7 %; 60.000 bis 149.999 Euro + 4,2 %; ab 150.000 Euro + 2,7 % der laufenden Prämie Mind. 3,50 Euro p.m. während der Prämi- enzahlungsdauer Keine 25.517,00 Euro Vorhandene Vertragswert zuzüglich 10 % der Prämiensumme, mindestens jedoch 3.000 Euro das entspricht 10 % der Prämiensumme Portfolio / Dachfonds 5 J. 10 J. TER in % p.a. p.a. p.a. SpeedLane 5,74 % 6,00 % – MainLane 8,21 % 5,64 % – SafeLane 1,47 % 2,93 % – Vontobel Asset Management 50 Euro Frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres 1.000 Euro Mind. 10 %, max. 400 % der Bruttoprämiensumme Nein Freie Kapitalverfügung, ab dem 5. Jahr ohne Abschlag, davor werden 50 Euro Storno- kosten verrechnet. Verbleibende Deckung- rückstellung muss 1.000 Euro betragen Ja Ja, bis zum Endalter 90 Über 170 Fonds, 3 gemanagte Portfolios 4x jährlich kostenlos, danach pro Switch 25 Euro 1 Musterberechnung: Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 25 Jahre Laufzeit, 100 Euro Bruttoprämie monatlich, 0 % Performance, 100 % Provision(en).²ACHTUNG: Die Angaben zu Stornoreserve, der Maximierung und den Provisio- nen stammen nicht ausschließlich von den Anbietern, sondern wurden auch in Eigenrecherchen am Markt ermittelt. 3 Nettoprämiensumme; 4 Jahresnettoprämiensumme; 5 Stückkosten; 6 Ablebensleistung; 7 Nettorisikoprämie; 8 Prämiensumme 9 Mögliche Überschüsse aus Zins-, Risiko- und Kostengewinnen sind nicht garantiert, die Überschuss- beziehungsweise Gewinnbeteiligung ist daher nur als Beispiel anzusehen. 10 ACHTUNG: Total Expense Ratio (Abkürzung: TER) oder Gesamtkostenquote ist eine Kennzahl, die Aufschluss darüber gibt, welche Kosten bei einem Investmentfonds jährlich anfallen. Bei Publikumsfonds wird diese Kennzahl berechnet, handelt es sich um Spezialfonds-Portefeuilles der Versicherungen, wird keine TER berechnet. 11 Bei der gewählten TwoTrust Fondspolice handelt es sich nicht um eine „reine“ FLV, sondern um ein Hybridmodell mit 100 % Beitragsgarantie.