FONDS professionell Österreich, Ausgabe 4/2015

134 www.fondsprofessionell.at | 4/2015 Ungezillmerte Tarife Trotzdem bieten derzeit be- reits acht der 16 Versicherungen ungezillmerte oder teilgezill- merte Tarife an. Bei Letzteren werden die Abschlusskosten über die Hälfte der Zahlungs- dauer verrechnet, einen derarti- gen Tarif bietet etwa die Zurich an. Neun der 14 befragten Ver- sicherungen gehen jedenfalls davon aus, dass die Bedeutung von ungezillmerten Tarifen in Zukunft zunehmen wird. „Langfristig werden sich diese Tarife sicher durchsetzen“, meint Christian Wagner, Pro- duktmanagement bei der HDI Lebensversicherung. Und im Gespräch mit jenen Anbietern, die neben den gezillmerten Ta- rifen bereits ungezillmerte Va- rianten imAngebot haben, zeigt sich, dass es offensichtlich eine Vermittlergruppe gibt, die das Angebot positiv angenommen hat. Heinrich Plametzberger, Leiter Aktuariat Leben bei der Helvetia, meint: „Mit unserem CleVesto Fondssparplan haben wir bereits seit mehr als vier Jahren einen ungezillmerten Ta- rif in unserer Produktpalette. Der Tarif ist einer der Haupt- gründe, warum wir in der FLV in den vergangenen Jahren so gute Zuwächse erzielen konn- ten. Der Fondssparplan als un- gezillmerteAlternative zumDi- rektinvestment wird vom Ver- trieb sehr gut angenommen, und das stimmt uns auch für die Zukunft äußerst positiv.“ Nürnberger-Vorstand Steiner er- klärt dazu: „Der vor zwei Jah- ren eingeführte ungezillmerte Tarif war 2014 für die gute Steigerung des Neugeschäfts in der FLV verantwortlich. Auf ihn entfallen aktuell zirka 15 Prozent unseres FLV-Umsatzes imMaklervertrieb.“ GEORG PANKL | Den vollständigen Vergleich zu allen Fondspolizzen finden Sie auf den nächsten Seiten. FP fonds & versicherung I fondspolizzen Allianz gezillmert 1130 Wien, Hietzinger Kai 101–105 Key Account Manager in den Maklercentern 05/900 90 T729 Top Future 6 % der Jahresnettoprämiesumme 140 % der JPN Keine 20 % 1,2 % der Nettoprämiensumme p.a. – 26 Euro und 0,245 % der vereinbarten NP 3 die NP 3 wird mit 300.000 Euro maximiert NP 3 mit min. 500 Euro x der PZD 4 in J, wobei für diesen Mindestwert max. 20 J. herange- zogen werden. – 26.150,72 Euro 3.000 Euro, jährlich linear fallend auf 1.500, Euro; zzgl vorhandene Fondsguthaben Portfolio / Dachfonds 5 J. 10 J. laufende p.a. p.a. Kosten Allianz Invest Progressiv 4,49 % 4,48 % 0,88 % Allianz Invest Dynamisch 7,14 % 3,96 % 1,45 % Allianz Invest Klassisch 5,77 % 3,94 % 1,19 % Allianz Invest Konservativ 5,51 % 4,36 % 1,06 % Allianz Invest Defensiv 7,78 % 3,30 % 1,61 % Allianz Invest KAG mbH 35 Euro 1 Jahr – – Nein, aus steuerlichen Gründen Keine Abschläge bei Weiterführung der Prämienzahlung oder ab dem letzten Viertel der Vertragsdauer, ansonsten 10 % der Jahresnettoprämie, max. 200 Euro. Kein Abschlag bei Einmalerlägen Ja Ja 5 Dachfonds, 36 Einzelfonds Keine Verrechnung von Kosten, es kann monatlich geswitcht werden 1. Anschrift 2. Ansprechpartner für Maklervertrieb 3. Telefonnummer 4. Tarifbezeichnung Provision 5. Abschlussprovision für die Beispiel-Berechnung gem. 1 6. Ab welcher Laufzeit setzt die Maximierung der Abschlussprovision ein² 7. Bestandsprovision in ‰ und Angabe, wovon sie berechnet wird² 8. Höhe der einbehaltenen Stornoreserve in % der Abschlussprovision² Kosten 9. Abschlusskosten einmalig, verteilt auf 5 Jahre 10. Abschlusskosten laufend über die gesamte Laufzeit 11. Laufende Vertragskosten; Verwaltungs-, Stück- kosten oder sonstige; Beschreibung lt. Bedingungen 12. Laufende Vertragskosten – Berechnung bezogen auf die Jahresnettoprämie 13. Zuschlag für monatliche Zahlung (auch wenn diese nicht von der Prämie berechnet wird) Rückkaufswerte und Ablaufleistung 14. Ablaufleistung nach 25 Jahren 5 15. Ablebensschutz, kleinstmöglichst berechnet Veranlagungsebene 16. Portfolio/Dachfonds, Performance und TER in % Kosten, Stichtag 30. 9. 2015 6 Weitere Angaben 17. Wer managt die angegebenen Portfolios? 18. Mindestprämie pro Monat 19. Mindestdauer, bevor Prämienfreistellung oder Rückkauf erfolgen kann 20. Wie hoch ist der Mindestbeitrag bei Einmalerlag? 21. Wie hoch ist der Mindest- und Höchstablebens- schutz bei Einmalerlag in % der Prämie? 22. Ist ein kostenfreier Tarif bzw. Produktwechsel (z.B. in eine klassische LV oder Rentenversicherung) möglich? 23. Zu welchen Konditionen sind Rückkäufe bzw. Teil- rückkäufe möglich? Wenn Abschläge berechnet werden, in welcher Höhe sind Zuzahlungen möglich? 24. Kann im Antrag zwischen Beitragszahlungs- dauer und Vertragslaufzeit unterschieden werden? 25. Ist eine Laufzeitverlängerung möglich? 26. Wie viele Einzel- und Dachfonds stehen zur Auswahl? 27. Werden für das Switchen Kosten verrechnet? Wenn ja, in welcher Höhe und wann bzw. wie oft kann geswitcht werden? Allianz ungezillmert 1130 Wien, Hietzinger Kai 101–105 Key Account Manager in den Maklercentern 05/900 90 T719 Top Future 6 % pro Monat Keine Keine Keine – Die kalkulatorischen Betreuungskosten be- tragen 6 % der einbezahlten Nettoprämie 26 Euro und 0,245 % der vereinbarten NP 3 die NP 3 wird mit 300.000 Euro maximiert NP 3 mit min. 500 Euro x der PZD 4 in J, wobei für diesen Mindestwert max. 20 J. herange- zogen werden. – – 26.150,72 Euro 3.000 Euro, jährlich linear fallend auf 1.500, Euro; zzgl vorhandene Fondsguthaben Portfolio / Dachfonds 5 J. 10 J. laufende p.a. p.a. Kosten Allianz Invest Progressiv 4,49 % 4,48 % 0,88 % Allianz Invest Dynamisch 7,14 % 3,96 % 1,45 % Allianz Invest Klassisch 5,77 % 3,94 % 1,19 % Allianz Invest Konservativ 5,51 % 4,36 % 1,06 % Allianz Invest Defensiv 7,78 % 3,30 % 1,61 % Allianz Invest KAG mbH 35 Euro 1 Jahr 3.500 Euro Mind. 10 % und max. 100 %, jeweils vom Bruttoeinmalerlag zu Vertragsbeginn Nein, aus steuerlichen Gründen Keine Abschläge bei Weiterführung der Prämienzahlung oder ab dem letzten Viertel der Vertragsdauer, ansonsten 10 % der Jahresnettoprämie, max. 200 EUR. Kein Abschlag bei Einmalerlägen Ja Ja 5 Dachfonds, 36 Einzelfonds Keine Verrechnung von Kosten, es kann monatlich geswitcht werden 1 Musterberechnung: Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 25 Jahre Laufzeit, 100 Euro Bruttoprämie monatlich, 0 % Performance, 100 % Provision(en). ²ACHTUNG: Die Angaben zu Stornoreserve, der Maximierung und den Provisionen stammen nicht ausschließlich von den Anbietern, sondern wurden auch in Eigenrecherchen am Markt ermittelt. 3 Nettoprämiensumme; 4 Prämienzahlungsdauer